Кредитори, мікрофінанси та BNPL
Шахрайський кредит — це ваші власні гроші: кредити, оформлені на чуже ім'я, або кілька кредитів, виплачених на одну картку. У США синтетичні особи коштували кредиторам незабезпечених позик близько $2,94 млрд у 2025 році (Datos Insights разом із Mitek, червень 2026; дослідження на замовлення вендора). WoWyrd позначає ознаки шахрайства навколо заявки та виплати. Кредитний ризик він не оцінює.
Що позначає WoWyrd — від заявки до виплати
Кожен етап нижче називає правила, що там спрацьовують, і кожне спрацювання показує причину.
Заявка й реєстрація
Багато нових акаунтів з одного пристрою чи IP-адреси, одноразові поштові домени й щойно створений акаунт, що просить велику суму (нові акаунти). Заявки від скриптів із Tor, VPN, проксі чи дата-центрів (боти).
Вхід
Одна сесія з кількох IP-адрес, країн чи мереж і країна акаунта, що не збігається з країною IP (захоплення акаунта).
Погашення й перевірка карток
Сплески банківських відмов, повторні відмови з тим самим кодом і передплачені чи віртуальні картки (тестування карток і зловживання платежами).
Виплата кредиту
Кілька виплат на одну картку чи рахунок і новий акаунт, що просить виплату протягом години (дропи). Виплата одразу після скидання пароля, зміни контактних даних чи статусу KYC (захоплення акаунта).
Які дані потрібні
Обов'язкова лише IP-адреса; кожне необов'язкове поле вмикає правила, яким воно потрібне, і береться з ваших систем заявок і виплат.
| Поле | Звідки береться | Обов'язкове |
|---|---|---|
ip | Ваш edge чи балансувальник (справжня IP клієнта) | Так |
customer_id, account_created_at | Ваша система заявок чи акаунтів | Ні. Потрібне для правил нових акаунтів і виплат |
device_fp, email | Ваша форма заявки чи застосунок | Ні. Потрібне для правил мультиакаунтів і одноразових email |
beneficiary_id, amount | Ваш сервіс виплати кредитів (картка чи рахунок, куди йде кредит) | Ні. Потрібне для правил виплат |
card_bin, decline_code | Ваш платіжний шлюз | Ні. Потрібне для правил карток |
preceding_event, kyc_state | Ваші сервіси входу, акаунтів і KYC | Ні. Потрібне для правил захоплення акаунта |
З чого починається пілот
Починаємо з вашої історії: WoWyrd оцінює минулі заявки й виплати поруч із шахрайством, яке ви вже підтвердили. Далі він спостерігає за одним живим потоком, зазвичай виплатами кредитів 30 днів у тіньовому режимі й нічого не вирішує.
Розкажіть нам про один потік, одного власника, одне питання.
Працюєте у Великій Британії? Подивіться, як WoWyrd співвідноситься з проєктом настанов FCA CP26/38.